投資カップル

投資や資産運用について勉強中のカップルが情報発信をしていくブログです。

投資と投機の違い~ギャンブルとの違い~

こんにちは!今日は投資と投機そしてギャンブルとの違いを説明していきたいと思います!

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ギャンブル

これは皆さんご存じの通り日本でいうと競馬や競艇、宝くじやパチンコなどに当たります。お金を増やすために行うという意思に関しては投機や投資と同じですが、現実は大きく違います。胴元が存在するためです。海外のカジノでも同じことですが、胴元が存在することによってそちらに流れるお金が確実に発生します。また、パチンコを例に挙げるとわかりやすいですが、会社が運営しているのでその会社は儲けを出さなければなりません。その儲けはどこから来ているのかを考えると、パチンコをする人からですよね。要するに短期的に勝てることはあっても長期的に考えるとパチンコをする人のお金はパチンコ会社に流れていることになるんです。そして払ったお金のいくらかが自分のもとへと帰ってきます。この考え方を還元率と言います。書くギャンブルの還元率は下記の通りです。

パチンコ・・・約80%

競馬、競艇・・・約75%

宝くじ・・・約45%

宝くじなんて最低なもんで、ごく一部の人は数億円もらえますが(本当にもらえているのかは知りませんが。。)ほとんどの人は外れていると思います。100万円かったとしても平均すると45万円しか購入者には戻ってこないんです。1等を除けばもっと下がりますから、これは買う気なくしてしまいますよね。ということで頭のいい皆さんは投機か投資の方に進みましょう

投機

投機とは短期的な価格変動から利益を得る行為です。簡単な例を挙げるとFXや仮想通貨、株式等の短期トレードがそれにあたります。還元率的にはかなり100%に近づくため、ギャンブルに比べて勝ちやすいです。ただし、いずれも手数料がかかてくるのでやはり、100よりはややさがってしまいます。 ところが、最近の仮想通貨でビットコイン(BTC)やリップル(XRP)、IOST等が暴騰しているのをみるとわかるように短期的には投資に比べてかなり大きなリターンを得ることができる可能性もあります。一発で大きく儲けたい人はチャートの勉強等をして是非挑んでみてください。また、将来的に投資で着実にもうけを出したい方も一度はFXで少額でもいいので勉強しておくべきだと思います。

何よりもまずは行動です。簡単に口座開設できるのでこちらをチェック! 

 

投資

投資とは将来的に資本を増加させるために現在の資本を投じることとあります。要するに資本主義の現在においては株式の購入になります。国はお金を刷りますし、長期的には経済は拡大していく一方ですので、一個人としては放っておいても値上がりしていくことが期待されるんです。しかし、デイトレや短期トレードなどかなり時間軸が短いと経済の拡大といった長期の軸ではなくなってしまうので、投機となってしまいゼロサムゲームになるんです。ですので、将来的に確実に着実に資産を形成したい方は是非長期投資を前提にして株式を購入してみてください!でも最初に結構資金がいるんじゃないの?と不安になる方もいるかと思いますが、【SBIネオモバイル証券】 を使うと数百円から取引可能です!毎月の手数料も少額であれば実質無料ですので、まずは口座開設してみましょう!

 

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バカでも稼げる「米国株」高配当投資を読んで

こんにちは!今日はバフェット太郎さんの著書である バカでも稼げる「米国株」高配当投資 を読んで感じたことと実行したことを書いていきたいと思います!

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バフェット太郎さん

まず、本書の著者バフェット太郎さんですが、Youtubeやtwitter、ブログ等様々な活動をしているサラリーマン投資家です。まさに私が目指す人なのですが、その情報量や予測能力がものすごい!特にYoutubeで発信されている動画は全て視聴価値のあるものだと感じています。(ただし、喋るのがかなり遅いので2倍速で見ることをお勧めします笑)今後の市場動向や最新のニュースについてわかりやすく説明されているので是非一度見てみてください。

内容

本書の内容としては基本的に米国株の高配当銘柄を10銘柄程度セクターごとに分散して購入することを勧めている、ローリスクローリターン型の投資関連本です。今すぐにお金持ちになりたい!ゴリゴリトレードしたい!という方は少し違いますが、堅実に投資したい方は必見です。

私も元々はすぐにお金持ちになることを夢見て短期から中期銘柄を選定することに注力していましたが、最近長期銘柄もポートフォリオに組み込むようになってきたときに出会った一冊でした。

そもそもなぜ米国株の高配当銘柄が良いのかというと、答えは単純です。株価が上がって配当も高いから。さらに大型米国株であれば、全世界から収益を稼いでいる会社が多いので、わざわざいろいろな国に分散投資しなくても1社だけで超グローバルなポートフォリオになります。

実行したこと

バフェット太郎さんが紹介している様々な銘柄の中で私はコカ・コーラを購入することに決めました。理由としては自分のポートフォリオのなかに飲食系の銘柄がなかったこともありますが、なんといっても飲料業界で最強だからです!レシピが流出したら?等の懸念がささやかれることもありますが、ペプシがあっても揺るがない強さをほこっていることから、当分の間は安泰かなと思っています。


 

 

リスク

ただし、リスクももちろんあります。一般的なリスクを除くと為替リスクです。例えば2021年4月5日現在1ドルは約110円前後です。この時に米国株を購入し、1ドルが100円まで円高になったとすると約10円分の為替損が発生します。この点はご注意ください。しかし、超長期で持つことを考えると為替はもとから動くものですし、このぐらいの差であればインカムゲインだけで取り戻すことができると考えています。

最後に

今回はざっくりと本書の重要事項と私が実行したことを書いてみましたが、実際に本書を読んでみることをお勧めします。多くの日本人がよく知らない米国株について勉強して、また一歩FIREに近づきましょう!!

 

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社会人1年目にやっておくべきお金のこと

 

こんにちは!投資カップルです。今回は投資カップルのSeiちゃんが社会人2年目になったということで、社会人1年目にしておくべきことについて書きたいと思います。もちろん、社会人何年目の方でも参考にしていただける部分があれば是非実行してみてください!

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自己紹介

化学メーカー勤務で社会人2年目投資カップルのSeiちゃんです。2人の自己紹介は下記のブログにも書いているので、私たちのことを知らないという方はぜひ読んでみてください。

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Keiくんとお付き合いをする前までは使うところにはしっかり使うけれど貯金しっかりやる人間でした。ちなみにお金の使用用途はルンバや自動ゴミ箱などの家を自動化させる家電や、いい服を買うことにはまっていました(トップスだけで2万円の服などを買っていました笑)。

そんな中ふるさと納税積立NISAについてざっくりと「そろそろやらなきゃな~」と思っており、なかなか行動に移せていない状況が続いていました。会社に入ってある程度たった時にKeiくんとお付き合いを始めて、「金持ち父さん、貧乏父さん」の本を勧められ読んだことをきっかけにお金に興味が出始めたというところです。社会人初めの方の浪費と後半の資産運用で私が社会人1年目で増やした資産は130万円でした。奨学金を毎月3.5万円返しながらなので、割と頑張ったと思っています。笑


 

 

こんな私が社会人1年目にやってよかったことについて紹介します。


社会人1年目にやっておくべきこと 

資産運用について知る

まずは資産運用について興味を持つことです。いろいろな本がありますが個人的には私の転機にもなった「金持ち父さん、貧乏父さん」がお勧めです。お金持ちがどのように考え資産を運用し更なる収入を増やしているのか、どのような人が税金をたくさん払っているのかなど会話形式かつ沢山の図が入っているわかりやすい本となっています。私はこの本を読んで今すぐにでも資産運用をしなければと奮い立たされました。笑

入りはどんなことでもいいですか、世の中のお金の動きを把握することから始めましょう。

資産を管理する癖をつける


家計簿をつけるなどの資産管理をする癖をつけましょう。仕事もそうですが、何か行動する前に現状把握が一番大事です。毎月出費が多い項目は何なのか、給料に対していくら出費しているのか、現在の貯金額はいくらなのかなどをまず把握しましょう。正直毎回つけるのはめんどくさいというもめちゃくちゃわかります。ただこれをすることによって現状の課題を洗い出せるので、せめて1か月だけでもやってみてください。ちなみに細かい出費項目などの分別はできないですが楽天銀行のマネーサポートというものを使うと複数の口座や証券会社を登録でき、自分の資産をすぐに把握することができるのでお勧めです。

 

ふるさと納税をする

税金を節税なんて学生の頃は1ミリも考えてないですよね。社会人になると給料明細を見ると給料から引かれる税金の金額の多さにびっくりすると思います。さらに2年目になると所得税に追加で住民税も増えるので最悪です。笑

そこで住民税を節約するためにふるさと納税をしましょう!ふるさと納税をすることで来年度からの住民税から減額されるので、おいしいものを食べながら節税になります。せっかくお金払うならおいしいもの食べたいですもんね。笑

余談ですがふるさと納税であれば、お米がお勧めです。私はふるさと納税をするにあたり、5割はどうせ購入するもの、5割は贅沢品にするというルールを決めています。さらにその中でも1万円分は両親に送ると決めているので、節税しながらおいしいものも食べれて親孝行もできるといった一石三鳥のものになります!


 

 

投資を始める

ふるさと納税でも税金の話をしましたが、株式はどんなに儲けても税金が2割しか引かれません。さらに資本主義社会である以上、現金の価値はインフレによって毎年減少していきます。ですので自分の資産は現金だけでなく株式等で持つことが重要です。とはいっても始めるのにハードルはとても高いと感じる方も多いと思います。そこで始めやすく低リスクな積立NISAをお勧めします。積立NISAについては下記のブログで詳細に書いているので、ご参考にどうぞ。

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またリスクは生じますが、個別株に投資するという選択肢もあります。まだ私も始めたばっかりで全然プラスになっていませんが、勉強をしっかりおこなって今後も投資額を着々と増やしていく予定です。

 

 

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とりあえずやってみる

大事なのは行動力!頭でやった方がいいと思っているだけでは何も変わりません。とりあえずの精神でやってみて向いていないと思った場合やめたらいいのです!

ちなみに私は投資を始めたことで社会に興味を持ち、ニュースもよく見るようになりました。たとえ損をしても自分の人生にとって経験としてプラスになると思っています。

 

まとめ 

・資産運用に興味を持つ

・資産管理を行う

・ふるさと納税をして節税する

・投資を始める

 

以上となります。参考になりましたでしょうか。参考になった場合は是非実行してみて下さい!一緒にFIREを目指しましょう。

 

 

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社会人3年目大手化学メーカーの2020年の給与公開!

こんにちは! 今日は社会人3年目のKeiくんの2020年の給与から時給を計算してみようと思います!

 

 

給与

まずはざっくりと給与を計算していこうと思います。給与と言っても福利厚生であったり交通費であったりとなかなか一概に計算しにくい部分はあるかと思いますが基本的に下記の条件で算出しています。

・交通費や日当は抜き

・福利厚生ポイント(数万円)入り

・家賃補助入り

この条件で算出した年収は

約557万円でした。意外に少ない?と思った方も多いかと思いますが、残業はおそらく平均で15時間/月 程度しかしていないためだと思います。ここでざっくり時給換算もしてみます。2020年の総労働時間は約1780時間でした。出張時の移動等も含めると実際にはもう少し加算されますが今回はざっくり計算ということでこの数値を使います

557万円/1780時間=3129円/時間

バイトに少し毛が生えたぐらいですが、バイトよりはいいですね。今後の目標としてはさらに労働時間は削り不労所得を増やしていきたいと考えています。有給全消費&残業削減!!

福利厚生

私の会社は額面としては大手としては微妙かもしれませんが福利厚生がかなり良いです。

・若手の独身者の家賃は数千円/月

・会社の飲み会はタダ

・自己研鑽や運動・健康などに使えるポイントが数万円/年

・グループ保険がお得

・新婚手当が手厚い

・持株会の奨励金が10% over

等があるので、額面よりは実際の方がかなり良いと思います。ですので、できるだけこのような制度を使いつつ、貯蓄や投資に回していくことを心がけています。

貯蓄・投資

では実際の給料557万円から手元にいくらのこるのかというと、税金や保険等がひかれておおよそ400万円程度です。

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その中から貯蓄や投資に回しています。2021年3月末現在の資産や株式投資状況については下記のブログでまとめていますので、是非ご一読ください!

 

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 また、会社の持株会数十万円分や若干の仮想通貨は別ですが、総資産は年々右肩上がりに増加しているので、このままのペースで続けていければと考えています!f:id:investor_couple:20210331213904j:image

株式での不労所得

2020年の株式での所得は税引き前で約40万円でした。これを労働時間に換算すると時給3000円だとして133時間分に当たります。こう聞くとものすごい時間の削減&有意義な時間を作れたなぁと思います!今後も継続して投資を続け、FIREを目指していきます!

まとめ

・2020年の給与は約560万円

・2020年の時給は3129円

いかがだったでしょうか。社会人になって間もない皆さんの指標や目標になる記事となっていれば嬉しいです。今後も愚直に投資に回していこうと思います!

 

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積み立てNISAの投資先

こんにちは!今日はKeiくんの積み立てNISAの投資先とその選定方法について紹介していきたいと思います!

 

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積み立てNISA

積み立てNISAとは長期分散型の非課税制度であり、約20年間の投資利益に対する税金が免除されるものです。詳しくは別ブログで説明しているので、そもそもこの制度ってなに?という人や、この制度がどれぐらいメリットのあるものなのかを知りたい方は下記記事を参照してください!

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 積み立てNISAの投資先

まずは結果から紹介していきます。現在の積み立てNISAの投資先と評価額、評価損益を公開します!

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現在所持している積み立てNISAのファンドは3つとなっていますが、現在継続的に購入しているのはSBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式))eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の2つとなっています。この2つの購入割合はS&Pの方が大きくなっておりますが、合計すると毎月約33,333円と限度額まで購入している状況です。

選定理由

この2つの銘柄を選択した理由について紹介します。

1.海外銘柄を選択

海外の銘柄を選択した理由としては、リスクの分散にあります。私は個別株はほぼ日本株で持っていますので、日本以外の株式を投資信託として持つことでリスクの分散をはかりました。また、個別株として海外株を選定するのは非常に難しいことも、積み立てNISAで海外銘柄を選択した理由のうちの一つです。

2.手数料の小さいファンドを選択

これが優先順位1位にきてもよいかもしれません。積み立てNISAは長期で保有することが前提のため少しでも手数料が安い方がいいに決まっています。利益が複利で増えていくことは前回お話ししましたが、この手数料によってそれがどんどん妨げられてしまいます。私が選定しているeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は手数料が圧倒的に安いことで有名で、なんと手数料は0.0968%となっています。ほかの投資信託と是非比較してみてください!

3.新興国株を組み入れ

こちらも1と同様にリスクの分散という意味合いが大きいです。米国株等の先進国株が伸びる時期と新興国株が伸びる時期はずれているため、どちらかのパフォーマンスが悪化しても他方でカバーできるという算段です。ただし、こちらは新興国株ということもあり、投資信託側のリスクもやや大きいため0.176%の手数料とeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)と比較するとやや高めの設定となっています。 

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)の購入をやめた理由

この投資信託もリスク分散にはいいのでは?と思った方も多いかと思います。しかし、この中身の詳細を見るとびっくりすることがわかります。なんと、約60%が米国株式で占められているのです。じゃあeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)とほぼ一緒やん!ってなりますよね笑 さらに約13%は新興国株で占められているのでいよいよこれを除いた2銘柄で十分だ ということになります。

継続は力なり

最後に銘柄を選択した後はただ愚直に積み立てていってください。暴落したからと言って投げ売りは厳禁です。むしろ、暴落時こそチャンスですので約20年後まで安値を拾えると思って続けていきましょう!

まとめ

・積み立てNISAとは長期分散型の非課税制度

・継続的に購入しているのはSBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式))とeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

・手数料の安さとリスクを考えて銘柄選択

 

いかがだったでしょうか。今回は積み立てNISAの選定について書いてみました。長期で持つことを前提とした制度のため、この記事を読んでさらに熟考して銘柄選定をしていただけたらと思います!

 

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投資初心者Seiちゃんの株式投資状況

こんにちは!投資カップルのSeiちゃんです。本日は投資初心者である私の株式投資状況を公開します。温かい気持ちで見守っていただけたら嬉しいです。よろしくお願いします!

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投資額

まず現在の投資額ですが、個別株だけでいうと購入額で約40万円です。というのもマイルールとして投資額は総資産の30%以下と決めており、購入額がそれを超えないようにしています!ちなみに投資を始めたのは2021年の1月ですので、まだまだ勉強中です。ポートフォリオとマイルールについては以前ブログで公開しておりますので、こちらも御覧ください!
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現在の含み益

では実際の個別株の含み益は現在どうなのかと言いますと。。。。

+5.5万円!!!

なかなか頑張っております。笑

他の投資家さんと比べるとまだまだですが初めて2ヵ月でこの金額は結構うれしいです。含み益が増えたこともそうですが、自分の予想が当たっていることがとても嬉しいと感じています。

投資先の選び方

投資初心者の私ですが、勉強中ではあるものの私の投資先の選び方についてざっくりと紹介したいと思います。

①決算書を読んで売上高と営業利益が順調に伸びている会社

②現状の経済状況を加味した業界

③私が知っている会社

この3つになります。①はとても選び方の中でもとても重要であり、決算書は企業の成績表とも言われていますので、しっかり読み込むことが大事です。②については最近であればコロナ禍であることやIoT、AI等が流行していることを考えて今後伸びそうな業界を予想しています。③については知っている会社の方が自分の身近にあり、業績や事業内容を想像しやすいという理由で選び方の一つとして入れております。

ちなみに購入している企業は4つあり、2つは5年ほど見据えた長期、残りの2つはコロナが回復するころまで所有すると決めております。

投資する上で気を付けていること

投資をするということはリスクもあるということを念頭において行っています。長期投資分に関してのリスク許容度としては、投資額が半値になっても受け入れる気持ちで行っています。中期投資分に関しては投資額の70%が損切りラインに設定しています。もちろん、そうならないように投資先と投資額はしっかり考えてから購入していますが!笑

まとめ

 Seiちゃんんの株式投資状況

・投資額は40万円

・投資開始時期は2021年1月

・現在の含み益は約5.5万円

・投資先の選び方は大事

・投資にはリスクがあることを常に意識

 

以上となります。投資初心者で投資額も含み益も全然ですが、成長する過程を温かく見守っていただけたら嬉しいです!さらに一緒に成長出来たらうれしいです。今後ともよろしくお願いいたします!

 

 

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投資初心者Seiちゃんのポートフォリオとマイルール

こんにちは!今日は2021年3月28日現在のSeiちゃんのポートフォリオを公開します!

自己紹介

私は2020年3月に理系大学院を卒業しKeiくんと同じ化学メーカーに入社しており、4月で社会人2年目の26歳です。大学院卒業時にもう今は亡き祖父と祖母から将来の結婚資金として150万いただいており、入社時の貯金額は150万円でした。(自分で貯めたお金は学生中に旅行などに行きまくっており、ほぼ0円でした。)

また詳しい自己紹介はこちらに記載していますので、よろしければ見てください!

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ポートフォリオ

今回はざっくりですが、ポートフォリオを紹介します。楽天銀行の実際の図を添付します。

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この1年間で貯めたお金はこちらの総資産と会社での持株会で22万円なので、トータル金額は約290万円になります。ただカードの引き落としがまだなので、実際の総資産としては280万円程度ですかね!今年は1年目ということもあり、ボーナスもフルで出ておらず年収が350万円程度であっため1年間で貯めた金額は130万円でした!ちなみに奨学金の返済もあり、月々約3.5万円返済しているため頑張った方だと感じています(当たり前のことですが理系私立で大学院まで行くとすごいお金がかかります。笑)

1年間で130万円貯めたということで、また節約方法については詳しく記載しますが、固定費削減については下記のブログにも詳しく書いているので、詳しく知りたい方は是非見てみてください!

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 ちなみに投資を始めたのはこの1月からですので、株式の所有率は少し低めで含み益もまだまだというところになります。

マイルール

マイルールとして祖父母からいただいたお金は除外しており、資産運用においては社会人になってから貯めたお金だけで行っています。祖父母からいただいたお金は特別な思いがあり、結婚資金や子供が生まれたときに使いたいと思っています。そのお金を引いた残りの金額の中で個別株を購入した値が30%を超えないようにしています。これはKeiくんのポートフォリオの中にもありますが、コロナなどで株価が暴落した際に買い増しできるようにしておくこと、また勉強中であることからこの割合を決めています。ちなみに投資を始めたのは今年の1月からなので、株式での利益は全然です。笑

また積立NISAも行っておりますが、こちらは毎月3万3333円入れており、年間40万円の枠をフルで使っていく予定です。
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今後の予定

今後においては勉強を行い、今まで通り祖父母からいただいたお金は除外して個別株を資産の中の30%以下で購入し運用していく予定です。また毎月入れている持株会の金額は減らし個別株に多く入れれるようにするつもりです。現在は投資し始めで米国株やETFにはまだ手が回っておりませんが、そちらにも投資していきたいと思っています。

投資を始めたばかりでまだまだな私ですが、温かく見守っていただけたら幸いです。笑

アドバイスやコメントしていただけたら、うれしいのでよろしくお願いします。

まとめ

・総資産約280万円

・マイルールは個別株は資産の30%以下(購入値)

・今後米国株やETFにも投資予定

・まだまだ勉強中

 

いかがだったでしょうか。投資し始めで資産が少ないポートフォリオになってしまったので、参考にしていただけないかもしれませんが、これからの成長を見守っていただけたら嬉しいのでよろしくお願いします!

 

 

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